蜗牛保险医院尚萌萌:撕开保险业假面


雪领新媒体讯(微信号:ixueling)提及“保险”二字,相信很多人都唯恐避之而不及。但2016年初,一个叫做“蜗牛保险医院”的应用进入大众视野,让消费者主动在线上争相咨询,这就是蜗牛保险医院。

据了解,该应用模仿医院专家“坐诊”的形式,为用户的保险单进行个性化诊断,“撕开保险行业假面,再也不怕被骗”,在国内保险业口碑堪忧的时机,首个“保险医院”模式的亮相,消费者不禁为之拍案叫好。

近日,我们采访了蜗牛保险医院创始人尚萌萌。

不收保费的保险公司

传统保险公司,一般都会向用户推荐各种保险产品让消费者购买,但是蜗牛保险医院却不收保费,这是怎么回事?

记者:尚总您好,我们的产品过去叫蜗牛保险,年初转型做蜗牛保险医院,据说此次的转型速度非常快,包括网站,app,微信服务号都上来了,什么因素让您下决心对企业做了大的转型?新的产品模式,解决了市场和用户的哪些痛点?

尚萌萌:是市场需求和用户反馈。在过去一年蜗牛的经营中,更多的是做对保险的咨询服务,无论是对企业还是对个人,大家对保险都很陌生,但又有极大的需求,非常需要第三方给予必要的专业支持。

之前,我一直认为用户可以自助、自主的完成所有的了解和购买流程,就像买机票一样简单,但是在实际的操作过程中,不断的有用户给我们打电话、加微信,甚至跑到公司来希望我们当面帮他们解决问题,说愿意为我们本来免费的咨询服务支付费用。

今年年初,我们开始了蜗牛保险医院的试运营,发现每日的客户沟通数据都会过万条,人力已无法满足用户的咨询需求。然后我们尝试去推出一些自动化的程序,受到了年轻用户的欢迎,以80后和85后为主吧。

于是就形成了现在既有免费的“自我诊断”,也有收费的人工介入的“挂号看病”模式,用户可以很容易明白现有保单的不足和自己的保障缺口,知道如何来配置自己的保障,从容、明白地选到自己适合的保险。

记者:现在朋友圈卖保险的据说都被拉黑了,但蜗牛产品不同之处在于,是有偿诊断,不收保费,用户也可以通过我们的软件,免费进行自测,对吧?

尚萌萌:是的。说到卖保险被拉黑很正常好吧,没人能受的了这种方式,这是蜗牛最鄙视的方式,业务员每天早上请安,然后晚上发一篇你再不买保险就XXX的文章,这样的人我见一个踢一个。

我们不同于保险公司之处在于:我们的产品是咨询服务,是用户解决买保险疑问和困难的地方;而保险公司的产品是具体的保险产品。但消费者最终购买到的必定是某家保险公司的产品或几家公司的产品组合,也有些是蜗牛跟保险公司进行定制的。

记者:明白了,换句不恰当的话说,就算哪天我们公司不在了,但消费者购买的产品会依然有效。

尚萌萌:哈哈,完全正确。蜗牛保险医院负责“挂号”、“诊断”、开“药方”,而“药”,还是保险公司的,各种渠道的保单保险公司都有专门的部门负责跟进。

“互联网+”下的保险模式创新

从大众诟病的保险员的骚扰式推销,到消费者主动蜂拥前来咨询,用蜗牛保险医院创始人尚萌萌的话说,保险诊断收费模式,这在中国的保险界是一个创举。

记者:传统保险+互联网,你们是第一个吃螃蟹的吗?目前市场上还有没有同类产品?

尚萌萌:我现在越来越无法清楚的区分什么是传统保险,什么是互联网保险。

最一开始,大家觉得把保险放在网上卖就是互联网保险,这不就是个销售渠道嘛?肯定不是互联网保险。后来又觉得在互联网交易的流程上设计新产品是互联网保险,结果现在的互联网公司越来越多,大家发现其实很多互联网保险需求用传统产品就可以满足,只是换了个管理流程罢了。

我觉得以上没有从根本上利用大数据,利用互联网思维去做的保险都不叫互联网保险,用户总得从互联网上得到点实实在在的好处吧,而不是花里胡哨的设计一堆卖不出去的噱头保险。

我们现在还在传统保险互联网化的初始阶段。我们正在解决在其他行业在pc阶段就完成的信息不对称的问题,正在把传统咨询小作坊式的模式变得标准化、规模化,既能满足个性化的咨询需求,也能满足规模化的自助诊断。

记者:“保险医院”这个概念是你们首提的,对吧。

尚萌萌:对,我们提出的“保险医院”的概念,绝对是行业首创。你也知道目前保险行业的现状,别说咨询保险收费了,大多数业务员都是被人各种嫌弃。

我们在试运营阶段虽然也没有收费,但用户还是主动“打赏”的比比皆是,说明我们的存在是非常有价值的。

值得一提的是,蜗牛保险医院拒绝一切代理人,这跟市场上不少打着一对一咨询实际上是对接代理人的平台是完全不同的,一接触卖保险的日子就不得安宁了,你们懂的。

记者:产品在实际应用中,会不会遇到一些问题?比如消费者绕过我们直接跟保险公司购买产品怎么办?购买的话,如何拿到纸质保单?

尚萌萌:这个问题问的非常好,非常的业余,一看就是外行人问的,哈哈。

我们的服务宗旨是帮客户分析并给出建议,我们收取的是诊断费。用户可以通过蜗牛做跳转购买,也可以自己出去买药,这个用户有自主权。不过通过蜗牛跳转购买的,蜗牛会提供一系列的后续管理分析系统,给用户免费使用。

而保险是保险公司最终销售的,保单当然是保险公司出,不过如果这个保险是在线保险,那就只有电子保单了,保险公司会直接发电子保单到客户的邮箱里面,如果是线下保险的化,不管是哪个渠道的,都会有保险合同寄送到客户手里。

记者:尚总您见笑了,我是属于您产品推广中所说的“病危”一族,对于保险还是小白一个。顺带给大家看下蜗牛保险医院的“你保险有病,得治”的四格漫画吧。

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用户需求,用数据来说话

据统计,过去两年时间里,每天都有创业公司获得融资,也有创业项目终止、倒闭,2014年拿到A轮投资的企业高达846家,而大多数项目属于市场“伪需求”,功夫熊、社区001、上门洗车……多数经不起现实与时间的考验,很快就陷入了困境。那么,蜗牛保险医院的数据怎么样呢?

记者:目前产品用户有多少,公司有融资计划吗?未来几年的目标是什么?

尚萌萌:目前app和微信方面的用户接近30万,每月的实际服务用户量攀升很快,而挂号服务的用户转化率非常可观,可以说目前我们是唯一可以依靠纯互联网成功推荐复杂保险产品的公司。

2016年有融资打算,但目前还没有题上日程。我想未来几年,在我们掌握大量的实际客户需求后可以成为与保险公司产品设计相连接的数据中心。

现在的保险公司客户由于销售方式的问题失真非常严重,而蜗牛的客户个个都是主动并且有意愿清楚了解才进行咨询或最终购买的,真实的用户需求目前在市场是稀缺的。

记者:话说什么模式都禁不住BAT也来抢滩,如果那样的话我们该如何应对?产品如何迭代?

尚萌萌:哈哈,这也太看得上我们了,BAT是不会去做我们这件事的。人人都知道开保险公司是最赚钱的,BAT会直接开保险公司的,现在就能看得出来,各家都在布局。

像蚂蚁金服拥有海量客户网上行为数据,可以为保险公司开发新的互联网特定渠道产品提供数据支持。但对于传统的健康险、人寿保险却没有什么用,97%的线下保险市场没有那么容易被纯互联网公司抢走的。

我们的用户选择了信任蜗牛的专业,会去信任蚂蚁金服在保险方面很专业吗?答案很明显。

我们目前要做的是踏踏实实做好目前的产品和服务,给需要的用户提供更满意的产品。在过去的两个月中,蜗牛保险医院完成了数千例的“诊断”,并且开通了名为“Dr蜗牛保险”的微信服务号,随时接入用户的咨询。

目前免费领取挂号券活动尚在进行中,请在手机端打开领取http://web.woniubaoxian.com/action/HKGroup/HKSkip.html?targetUrl=InsuranceRegisterTicket.html(来源:蜗牛保险医院)